In Zeiten steigender Zinsen eröffnen sich faszinierende Perspektiven: Die eigene Immobilie zu verkaufen, im gewohnten Zuhause zu bleiben und das frei gewordene Kapital intelligent zu investieren. Dieser Ansatz bietet nicht nur finanzielle Vorteile, sondern auch die Möglichkeit, sich von Verpflichtungen wie energetischen Sanierungen oder unvorhergesehenen Kosten zu befreien. Immer mehr Menschen, die diesen Weg wählen, erleben eine bemerkenswerte Mischung aus wirtschaftlicher Freiheit und Sicherheit.
Immobilie verkaufen und wohnen bleiben.
Viele Immobilieneigentümer sind sich der verschiedenen Optionen in Verbindung mit Wohnrecht, Nießbrauch oder einer Rückanmietung oft nicht bewusst. Dadurch gehen spannende Chancen verloren. Diese Ansätze haben eines gemeinsam: Sie ermöglichen den Verkauf der Immobilie und dennoch das Verbleiben darin. Die dadurch frei werdenden Mittel werden oft genutzt, um Schulden zu begleichen, die Lebensqualität zu erhöhen oder zu investieren. Allerdings weisen diese verschiedenen Ansätze jeweils ihre eigenen Vor- und Nachteile auf. Daher ist es von größter Bedeutung, die individuelle Situation genau zu prüfen, um den optimalen Weg zu wählen. Ein traditioneller Immobilienmakler ist hier oft nicht ausreichend informiert oder hat nur begrenztes Wissen auf diesem Gebiet. Daher ist es ratsam, professionelle Hilfe einzuholen.
Schauen wir uns das genauer an.
Wenn ein Immobilieneigentum sein Eigentum veräußert, aber dennoch darin wohnen möchte, verändert sich der potenzielle Käuferkreis. Anstelle des herkömmlichen Immobilienkäufers kommen hier nur noch Investoren in Frage. Hierbei sollte zwischen institutionellen und privaten Investoren unterschieden werden. Abhängig von ihrer Art streben sie nach einer gewissen Rendite, vergleichbar mit Mieteinnahmen.
Aktuell liegt die durchschnittliche jährliche Mietrendite bei etwa 2,5 % bis 4 % vom Verkehrswert der Immobilie. Das bedeutet, dass der Verkäufer den Kaufpreis auf einen Schlag erhält und im Gegenzug ein Nutzungsentgelt zahlt, um weiterhin in der Immobilie zu wohnen. Zur Veranschaulichung nehmen wir hier den Durchschnittswert von 3,25% der erwähnten Mietrenditenspanne.
Um einen positiven Überschuss zu erwirtschaften muss die erzielte Rendite über dem gezahlten Nutzungsentgelt liegen.
Nun betrachten wir den Aspekt des Investierens.
Aktuell bietet das Tagesgeld Anlegern Zinsen von bis zu 4,1 % p.a.. Für Anleger, die spekulativer agieren möchten, stellen ETFs eine interessante Option dar, mit einer durchschnittlichen Rendite von ca. 6 %. Auch hier nehmen wir zur Vereinfachung der Berechnung den Mittelwert von 5,05% an. Unter Berücksichtigung dieser genannten Werte möchten wir Ihnen nun eine beispielhafte und vereinfachte Kalkulation vorstellen bei einem Immobilienwert von 400.000 €.
Nutzungsentgelt 3,25% p.a. 13.000 €
Nutzungsentgelt im Monat 1.083,33 €
Rendite 5,05% p.a. 20.200 €
Rendite im Monat 1.683,33 €
Monatlicher Überschuss 600,- €
Wie aus der exemplarischen Berechnung hervorgeht, liegt der monatliche Überschuss 600 € über dem Nutzungsentgelt. Auf diese Weise hätte ein Eigentümer eine Situation geschaffen, in der er weiterhin in seinen eigenen vier Wänden lebt und gleichzeitig einen monatlichen Überschuss von 600 € erwirtschaftet. Diese Konstellation ermöglicht nicht nur finanzielle Freiheit, sondern schützt auch vor möglichen Sanierungen, insbesondere energetischen Maßnahmen, sowie vor unvorhergesehenen Kosten.
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Kann ich aus der Immobilie gekündigt werden ?
Die Frage, ob man aus der Wohnung gekündigt werden kann, und wie der rechtliche Aspekt aussieht, ist mindestens genauso wichtig wie die finanzielle Kalkulation. Abhängig von der gewählten Variante wird das Recht, in der Immobilie verbleiben zu können, im Grundbuch eingetragen und somit rechtlich abgesichert. Diese Eintragung erfolgt auf einer bestimmten Rangstelle, die Auskunft über den Grad der Absicherung gibt. Für Eigentümer, die keinerlei Risiken fürchten möchten, ist eine Eintragung an erster Rangstelle die sicherste Option.
Experten im Bereich der Immobilienliquidität und Immobilienverrentung
Das Unternehmen Heimvermögen hat sich auf den Bereich der Immobilienliquidität spezialisiert, der unabhängig vom Alter angewendet werden kann, sowie auf die Immobilienverrentung für Eigentümer ab 65 Jahren. Nach einem kostenfreien Beratungsgespräch, in dem die individuelle Situation, die Möglichkeiten und die persönlichen Wünsche erörtert werden, erhält man maßgeschneiderte Vorschläge. Dabei werden rechtliche Aspekte bei gleicher Gewichtung berücksichtigt, um die erforderliche Sicherheit zu gewährleisten. Zögern Sie nicht, Ihr unverbindliches Beratungsgespräch anzufordern.
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