Der Teilverkauf

Als Experten für Immobilienliquidität und Verrentung finden wir die ideale Lösung, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt ist. Ein Immobilien-Teilverkauf kann eine attraktive Möglichkeit sein, Ihr Immobilienvermögen in liquide Mittel umzuwandeln.

Da wir neben dem Teilverkauf, sämtliche Modelle der Immobilienliquidität und Verrentung anbieten, profitieren Sie von unserer unabhängigen Beratung. Wir informieren Sie umfassend über die Vorteile und weisen Sie auch auf potenzielle Nachteile hin, um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten.

Was ist ein Teilverkauf ?

Ein Immobilien-Teilverkauf bietet Ihnen die Möglichkeit, einen Teil des Wertes Ihrer Immobilie freizusetzen, ohne Ihre Wohnsituation zu verändern. Sie verkaufen bis zu 50 % Ihres Eigenheims an einen Teilverkaufsanbieter und erhalten dafür eine Auszahlung. Dank eines im Grundbuch eingetragenen Nießbrauchrechts bleiben Sie weiterhin wirtschaftlicher Eigentümer Ihrer Immobilie. Sie behalten dauerhaftes Wohnrecht und die Option, Ihre Immobilie zu vermieten. Diese Lösung bietet finanzielle Flexibilität, ohne dass Sie Ihr Eigentum vollständig aufgeben müssen.

Welche Vorteile hat Teilverkauf ?

● Liquidität: Immobilienvermögen freisetzen (min. 100.000 €), ohne die Immobilie ganz zu verkaufen.

● Sicherheit: Mit dem im Grundbuch eingetragenen Nießbrauchrecht bleiben Sie wirtschaftlicher Eigentümer Ihrer Immobilie und können diese weiterhin frei gestalten oder vermieten.

● Rückkaufoption: Sie behalten die Option, den verkauften Anteil jederzeit zurückzukaufen. Sie können außerdem Ersatzrückkaufsberechtigte ernennen (Familie, Partner). Allerdings gilt es zu beachten, dass in jedem Fall eine Abwicklungsvergütung erhoben wird. Abhängig von der Marktentwicklung können zusätzlich weitere Kosten für einen sogenannten "Mindestrückfluss" an den Teilkäufer anfallen. Mehr dazu erfahren Sie im folgenden Teil (Nachteile).

● Wünsche erfüllen: Nutzen Sie das freigesetzte Kapital für Ihre Wünsche und Bedürfnisse– sei es für Renovierungen, Reisen oder zur finanziellen Absicherung im Alter.

● Potenzielle Wertsteigerung: Bei einem späteren Gesamtverkauf profitieren die Teilverkäufer von einer möglichen Wertsteigerung ihrer verbliebenen Anteile an der Immobilie. Wie bei der Rückkaufoption ist bei einem Gesamtverkauf eine Abwicklungsvergütung und evtl. ein Mindestrückfluss zu bezahlen.

Welche Nachteile bzw. Risiken hat der Teilverkauf ?

Hohes Entgelt / Keine Tilgung:

Beim Abschluss eines Teilverkaufs erhalten Eigentümer für den verkauften Anteil ein Nießbrauchrecht, das ihnen weiterhin die uneingeschränkte Nutzung ihrer Immobilie ermöglicht. Im Gegenzug fällt ein monatliches Nutzungsentgelt an, das aktuell zwischen 4,95 % und 5,99 % liegt.

Je nach regionalem Immobilienmarkt kann dieses Entgelt bis zur doppelten Höhe einer durchschnittlichen Bruttomietrendite betragen, was es als wenig attraktiv bis vergleichsweise hoch einzustufen ist. Wichtig zu beachten ist, dass durch die Zahlung des Nutzungsentgelts keine Tilgung erfolgt. Es entspricht vielmehr einer Miete und stellt eine laufende Belastung dar, ohne den Verkaufsanteil zu reduzieren.

Wertrisiko: Weiterverkauf bzw. Rückkauf

Sowohl bei einem Gesamtverkauf als auch einem Rückkauf können Eigentümer von einer möglichen Wertsteigerung profitieren. Gleichzeitig tragen sie jedoch das Risiko, falls der Immobilienmarkt fällt, stagniert oder nur geringfügig an Wert gewinnt, dem Teilverkaufsanbieter einen garantierten Mindestrückfluss in Höhe der erhaltenen Summe zzgl. 17 % zu bezahlen. Dieser Mechanismus greift dann, wenn die Summe durch die Wertsteigerung der Immobilie nicht gedeckt werden kann.

Zinsrisiko:

Der Zinssatz für das monatlich zu zahlende Nutzungsentgelt wird zunächst für einen festgelegten Zeitraum fixiert. Nach Ablauf dieser Zinsbindungsfrist erfolgt eine Anpassung an das dann geltende Zinsniveau.

Da im Gegensatz zu einem klassischen Kredit keine Tilgung erfolgt, bleibt die ursprüngliche Summe unverändert. Steigen die Zinsen jedoch, kann dies zu einer erheblichen Erhöhung der monatlichen Belastung führen.

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Wie lange läuft der Teilverkauf bzw. das Nießbrauchrecht ?

Die Verträge und das damit gekoppelte Nießbrauchrecht wird nicht befristet und hat somit keine Laufzeit. Allerdings werden die Zinsbindungen i.d.R. für 10 Jahre festgeschrieben und abhängig von dem dann geltenden Zinsniveau angepasst.

Wie sicher ist ein Nießbrauch und worauf muss man achten ?

Das Nießbrauchrecht, eines der ältesten Rechte im BGB, bietet durch notarielle Vereinbarung und Grundbucheintragung eine starke rechtliche Grundlage. Die Sicherheit hängt jedoch von der Rangstelle der Eintragung ab. Bei einer zweitrangigen Eintragung können Risiken wie ein möglicher Auszug im Falle einer Zwangsvollstreckung bestehen, da erstrangige Gläubiger vorrangig bedient werden. Trotz möglicher Risiken bleibt das Nießbrauchrecht ein wertvolles Instrument für finanzielle Flexibilität und Sicherheit. Eine rechtliche Beratung wird empfohlen, um optimale Absicherung zu gewährleisten.

Welche Rechte und Pflichten hat der Nießbrauchnehmer ?

Das eingetragene Nießbrauchrecht gewährt dem Nießbrauchnehmer das Recht, die Immobilie weiterhin zu bewohnen. Darüber hinaus hat der Nießbrauchnehmer das Recht, die Immobilie zu vermieten. Beim Nießbrauchrecht liegt die Verpflichtung beim Begünstigten, die Immobilie im üblichen Rahmen instand zu halten.

Warum ein Teilverkauf mit Heimvermögen die beste Wahl ist

Wir sind Ihre Experten für Immobilienliquidität und Verrentung und bieten Ihnen eine umfassende Beratung zu allen verfügbaren Modellen. So sichern wir Ihnen eine unabhängige Beratung. Neben dem Teilverkauf stehen Ihnen weitere Optionen wie Wohnrecht, Nießbrauchrecht oder Rückmietverkauf zur Verfügung.

Unser Ziel ist es, Ihre individuelle Situation und Wünsche genau zu verstehen. Gemeinsam prüfen wir sämtliche Möglichkeiten und finden das Modell, das perfekt zu Ihnen passt. Dabei legen wir besonderen Wert auf unabhängige und transparente Beratung, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Unser Partner:

Auf dem Markt gibt es zahlreiche Anbieter für den Teilverkauf. Bei unserer Vermittlung legen wir größten Wert darauf, einen seriösen und fairen Partner auszuwählen. Deshalb arbeiten wir mit Engel & Völkers Liquid Home zusammen, einem vertrauenswürdigen Anbieter in diesem Bereich. Sie profitieren von einem festen Ansprechpartner bei Engel & Völkers, während wir Sie als unabhängige und neutrale Berater während des gesamten Prozesses begleiten. So stellen wir sicher, dass Sie stets bestens informiert und optimal betreut werden.